第五十五章 銀行系統

  沒錯，這才是核心問題。

  如何才能保證寶鈔不會被濫發，確切的說，是不會再度被朝廷濫發。

  不與白銀掛鉤的寶鈔，濫發起來都能如此嚴重。

  一旦與白銀掛鉤，再去超額濫發，必定會讓大明市場迅速崩盤。

  林煜平靜笑道：「你提出的這些問題，其實在之前的課程中，就已經說過答案了。」

  朱瞻基有些疑惑，但在仔細回想過後，忽地脫口而出道：「難道是此前林先生提到過的，那用於兌取白銀的『銀行』錢莊？」

  他能想到「銀行」並非是看出了問題的答案，純粹是因為剛才林煜說到北宋交子與大明寶鈔的前世今生時，有提到過交子的最初發行，就是由四川商人開辦的交子鋪，也即是兌取交子的錢莊。

  林煜點頭：「沒鋪，答案就在『銀行』。」

  「還記得我之前與你們說過的，『銀行』與一般錢莊最大的不同在於，有人往裡面存錢，不僅不用收取保管費用，反而『銀行』還要付給他們利息。」

  「你們覺得，這是為什麼呢？」

  為什麼？

  朱瞻基沉思片刻後說道：「應當是為了吸納民間的白銀，畢竟人為財死。當有利可圖時，士紳商賈才會更願意將白銀存入『銀行』。」

  林煜接著笑問：「那為什麼『銀行』要吸納這些民間白銀，白銀本來在民間儲量就不足，而且白銀的貨幣化也需要白銀在大明流通。」

  「『銀行』吸納這些白銀，不是在多此一舉，本末倒置？」

  這問的朱瞻基也不懂怎麼回答，說實話他也有些懵逼，「銀行」不惜用利息誘惑百姓存銀進去也就算了。

  關鍵林煜本來的意思，就是要推動白銀在大明貨幣化，而且明確指出大明目前白銀嚴重不足，所以才給出了日本那兩座超級大礦的地圖，就是為了解決這個問題。

  現在又要用「銀行」把白銀吸回來，這不是脫褲子放屁？

  朱瞻基想了半天不得其解，先是看了眼林煜，接著又扭頭看向身旁同樣沉思的于謙。

  不能老是遇事不決問林先生，有時也得自己想想，現在他想不通，那就看于謙能不能想到。

  林煜同樣也帶著些期待，就這麼沉寂了半刻，于謙忽然抬頭說道：「林先生，我明白了！您所說的這個銀行，與北宋曾經出現過的交子鋪，在本質上應該都是一樣的。」

  嗯？還真讓這傢伙想到了，不愧是古代的「高考狀元」。

  雖然于謙在殿試的名次並不怎麼靠前，但古代的科舉那可是三年一屆，一屆的錄取名額多的也才兩三百，少的更是有過不到一百。

  大明開國幾千萬人口，兩京十三省分配下去，平均一個省下來，頂多就幾個人能高中進士。

  這可比後世的高考難度都高，畢竟高考可不會一次只在全國錄取幾百人。

  二者完全不是一個量級的考試。

  「北宋的交子鋪，怎麼就與林先生說的『銀行』相同了？」朱瞻基有些發懵，這說的他完全沒聽懂啊！

  于謙開口解釋：「這就要說起北宋交子鋪的經營模式了，最初的交子鋪，只是北宋的四川商人嫌棄鐵錢沉重，不利於攜帶交易，所以才開辦的私人錢鋪，等同於如今的錢莊。商人可以憑藉鋪子出具的交子，自由從中兌取鐵錢、銅錢，只是需要收取保管費和手續費。」

  朱瞻基皺眉打斷：「這不是與錢莊相同？」

  于謙也不生氣，接著說道：「不同的點就在於，這些私人的交子鋪大多都很混亂。商人控制了貨幣流通，就必定會為了私利，而去濫發交子，大肆吸納民間的鐵錢、銅錢。再將這些鐵錢、銅錢或據為己有，或拿來投入到其它的買賣生意中，也因此導致四川的私人交子鋪體系，迅速瀕臨崩潰。」

  朱瞻基愣了一瞬，旋即如夢初醒：「我知道了，所以『銀行』也可以效仿北宋的交子鋪，要麼將吸納的白銀據為己有，要麼就投入到其它『買賣』當中。」

  于謙搖頭：「不可能將白銀據為己有，要不然就沒有任何意義，而且『銀行』要付出利息，只是據為己有也無法做到收支平衡。除非朝廷賴帳，但這更不可能，因為白銀的貨幣化本就是朝廷在主導。」

  說到這裡頓了頓，他又轉頭看向對面的林煜：「但是我實在想不出來，『銀行』用利息來吸納白銀，又把這白銀投入到其它『買賣』中，那最終的結果不還是與北宋的交子鋪一樣？」

  于謙的意思很明了，做買賣是會賠的。

  封建時期的商業經濟潛力有限，說的簡單些就是，天下的錢就這麼多。

  商業市場再怎麼玩，也很難玩得出花來。

  所以古代的帝王君臣才熱衷於重農抑商，不是他們覺得商業不賺錢，而是當前時代下的商業主旋律就是強取豪奪，誰的背景大誰才能賺錢。

  林煜聽的很認真，中間始終沒有插嘴打斷，一直等到于謙說完，這才開口緩緩說道。

  「你的思路是沒有錯的，要只是照搬交子的玩法，那『銀行』實際也撐不了多久，到頭來也只會落得與交子一樣的下場。」

  「可是，你忽略了一點，也是至關重要的一點，那就是我大明的『銀行』吸納了這些白銀以後，為什麼要把白銀投入到國內的『買賣』中去？」

  「海外有那麼多藩國友邦，不是都想與我大明朝貢做貿易嗎？」

  海外……海外！

  于謙腦子裡瞬間仿佛有什麼東西炸開了一樣，他終於明白了。

  不光是他，朱瞻基同樣也是後知後覺。

  林先生說的對啊！

  為什麼白銀一定要在國內使用，早在之前的講課里，林先生可是就有說過的，什麼叫貨幣入侵，什麼叫商品傾銷。

  他們聽「白銀本位」聽得太入神，竟然都忘了還有這麼一茬，而且這兩樣早在一開始，就被林煜放在「白銀本位」的課程表里一起講的。

  「鑄銀幣穩定白銀的錢幣化，再用『銀行』系統推動銀幣在市場上的貨幣化流通，最後將這些銀幣輸出到海外，從而實現白銀貨幣對海外藩國的入侵。」

  「直到各國都認可大明的銀幣為通用貨幣，認可了大明銀幣的『白銀本位』制，那就可以將寶鈔與這些銀幣綁合，從而讓各國都認同大明寶鈔的流通。」

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